“今天你拒绝保险,明天可能会被保险拒绝”
对保险不了解的人可能会把这句话当笑话,一笑而过,不过对保险有一定了解的人,都知道,它背后揭示了一个残酷的真相:保险不是想买就能买,当你需要的时候,你可能已经被拒保了。
今天我们就来聊聊这个话题:有哪些人容易被拒保
1、有高血压的人
血压高是最常见的一种慢性病,是心脑血管病最主要的危险因素,脑卒中、心肌梗死、心力衰竭及慢性肾脏病是主要并发症。
不吃药的情况下血压≧,基本上保险已经与你无缘,因为这个血压情况说明,你的心脑血管疾病风险高于常人太多,保险公司是不会承保的。
2、有高血脂的人
血脂高是指血中胆固醇(TC)和/或甘油三酯(TG)过高或高密度脂蛋白胆固醇(HDL-C)过低,亦称血脂异常。高血脂容易引起冠心病或脑中风、肾动脉硬化等疾病。
总胆固醇标准值是5.18,如果大于5.18小于6,这类人还有保险可以挑选,不过会面临加费的情况;但是如果大于6.5,大部分保险都无法顺利通过核保,拒保。
3、有糖尿病的人
糖尿病和高血压是核保看得特别紧的两种疾病,糖尿病是典型的“富贵病”,且具有不可逆性,只要一经诊断,就基本不可能承保重疾险了,如果血糖代谢异常但暂时没发展到糖尿病的程度,可酌情加费承保。
4、体重严重超标的人
城市生活节奏的加快,工作压力大,国人越来越趋于亚健康状况,同时随着饮食的不规律,运动的缺乏,中国人的体重也逐年攀升,肥胖率几乎每10年就要翻一倍。肥胖群体患有高血压、糖尿病等疾病的概率要远远高于标准人群。
保险公司会根据风险不同调整费率。当bmi超出26,有的公司会列入加费的考虑条件;而BMI大于28就是属于肥胖,肥胖买保险会被要求体检。如果再高,可能面临拒保。
5、有胃病的人
近年来,胃病发病年轻化,因为压力大、饮食不健康、不规律等原因,越来越多年轻人患上了胃病,而很多胃病都可能造成胃癌。
胃病分为各种胃炎,如急性、慢性、浅表性、萎缩性、溃疡、糜烂等,越往后面的胃病越容易影响买保险。如果是两种叠加,比如萎缩性胃炎伴糜烂,保险公司会直接拒保。
6、有乙肝的人
乙肝近年来已经成为我国流行最为广泛、危害性最严重的一种疾病之一,据统计我国目前乙肝病毒携带者在1.2亿左右,人口占比10%。
乙肝会严重损害我们的肝脏,是导致肝癌的一个重要因素,保险公司考量的原因是它可能对死亡率的影响在增加。所以对于乙肝患者投保,保险公司会对其健康状况进行严格审核,同时根据其严重程度,轻者加费,重者直接拒保。
来自一保险公司的数据显示,乙肝排在加费和拒保“排行榜”的第一位,占到30%以上。
7、肝功能异常的人
肝功能异常是指当肝脏受到某些致病因素的损害,引起肝脏形态结构的破坏和肝功能的代谢异常,容易引发肝炎脂肪肝,很可能会导致血液循环障碍或慢性心力衰竭。
肝功能是保险体检必检的一种项目,主要通过验血,检测ALT(谷丙转氨酶)、AST(谷草转氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)这3项指标。
如果指标都高的话,说明肝功异常,一般就要加费了;如果高到3倍以上,就延期,暂不承保;如果高达10倍,或者乙肝发展成小三阳、大三阳,大概率会被拒保。
8、患有甲状腺结节的人
工作生活压力大,再加上作息不规律,患有甲状腺结节的人也越来越多,至少每五个人中,就有一人患有甲状腺结节,而在众多结节中,约5%-15%为甲状腺癌。
超声检查对甲状腺疾病进行了等级分类,一共分为1级~6级,随着等级升高,严重程度逐渐增加。
甲状腺癌治愈率高,所以为了控制赔付率,保险公司在对待甲状腺结节的核保上,采取相对谨慎的态度:1-2级正常承保,3级相关责任除外;4级及以上直接拒保的可能性很大。
9、有乳腺增生/结节的人
乳腺增生和乳腺结节是女性的常见病,大概70%-80%的女性,都有不同程度的乳腺增生,个别男性可能也有。
对于乳腺结节,一般需要做乳腺B超,个别还要做钼靶X线检查,根据检查结果,使用BI-RADS分级方法评估风险,结果分为6级。
几乎所有重疾险、医疗险都需要对乳腺增生和乳腺结节做健康告知,而多数重疾险和医疗险,对于1-3级都会除外承保,对于4-6级会拒保。
10、医保卡外借的人
之前有个新闻,有个不到30岁的男士想买保险,他身体很好,没有住院史,但是发现自己无论怎么做单都通不过核保,收到拒保函才知道,原来他的医保卡外借给妈妈,妈妈一直用他的医保卡购买高血压和糖尿病的药。
他向保险公司做出了相关解释,说自己没有高血压和糖尿病,但是没有办法,保险公司给出的结果就是拒保。
所以,大家的医保卡一定要好好保管,千万不要随便借给他人,包括买药。
一旦你的医保卡有购药和治病的记录,对你买保险或者理赔都会有影响,很容易导致拒保或拒赔的严重后果。
总之,我们一定要爱护好自己的身体,身体好投保才更有利,把握住时机,及时购买保险,提升风险保障能力!
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